Tuesday, January 24, 2006

Sistema Transaccional Electrónico



SISTEMA ELECTRÓNICO TRANSACCIONAL PARA EMPRESAS: TELECREDITO

"Estamos para servirlo y hacerle la vida fácil"











El Banco de Crédito

Misión Visión, sus valores y objetivos

Unidades de Negocio del BCP

Área de Interés: Banca de Negocios

Producto Empresariales

Sistema Electrónico transaccional para Empresas: Telecrédito.

Descripción del Producto

Servicios Incluidos

¿Cómo funciona?

Requisitos para afiliarse al sistema


El Banco de Crédito


Misión Visión, sus valores y objetivos

Inició sus actividades el 9 de abril de 1889con el nombre de Banco Italiano, adoptando una política crediticia inspirada en los principios que habrían de guiar su comportamiento institucional en el futuro. El 31 de diciembre de 1941, se acordó sustituir la antigua denominación social, por la de Banco de Crédito del Perú.


Al cumplir 115 años de existencia el banco, se constituye como el la institución financiera líder en el país, cuenta con 248 oficinas y 5,630 empleados; y bancos corresponsales en todo el mundo.

Misión
Servir al cliente.

Visión
Ser un Banco simple, transaccional, rentable y con personal altamente capacitado y motivado.

Valores
El cliente: “Nos debemos a nuestros clientes”

La Ética: “Somos una institución con integridad, con gente honesta y responsable”

Nuestra gente:”Contamos con los mejores profesionales, incentivamos su desarrollo y potencial emprendedor”

La Innovación: “Innovamos continuamente para responder a los requerimientos del mercado”


Unidades de Negocio del BCP

En el desarrollo de los negocios y actividades económicas se identifican, de acuerdo a su envergadura distintos tipos de segmentos de negocios, cada uno requiere que sus necesidades sean atendidas en forma diferente, éstos negocios son normalmente clasificados a fin de atender sus requerimientos específicos.


Banca
Mayorista
: La Banca Mayorista reúne a las unidades que sirven a los
clientes empresariales y corporativos. Junto con ellas se integran otras áreas
del Banco, las que en conjunto permiten ofrecer un portafolio de productos
orientados a cubrir todas las necesidades financieras y de servicios que se
pueden requerir de un banco.


La División
de Banca Corporativa y Empresarial está compuesta por las siguientes unidades:


  • División de Banca Empresarial, que sirve a las medianas empresas;

  • Área de Banca Corporativa, que brinda servicios crediticios a grandes
    empresas;

  • Área de Finanzas Corporativas, que ofrece servicios de banca de inversión y evalúa créditos de estructura compleja, montos importantes y a plazos largos;

  • Área de Finanzas Empresariales, que ofrece colocaciones a mediano
    plazo y de arrendamiento financiero;

  • Área de Servicios para Empresas, que desarrolla productos y servicios transaccionales o de “cash management”. Esta área interactúa con cada una de las bancas empresariales, tanto las que forman parte de la banca corporativa como las de la banca Minorista. El presente trabajo se desarrolla sobre el desarrollo de los productos diseñados por esta área.

  • Los servicios desarrollados tratan de afirmar los vínculos con los clientes, asegurando su lealtad y reciprocidad en negocios con el Banco, además de reducir costos por el uso de canales electrónicos y de incrementar los ingresos por comisiones

Entre los productos transaccionales de mayor éxito y que aportan una alta rentabilidad por comisiones al Banco están:

ü Cobra-T (el servicio de factoring electrónico por internet )

ü Telecrédito.

ü Recaudación con cargo automático

ü Tarjeta Credibank Empresarial

ü Pago de Haberes, entre otros.

  • Área de Banca Internacional, que mantiene el contacto con las instituciones financieras del exterior;

  • Gerencia de Negocios Agroindustriales, que brinda asistencia técnica
    a las unidades de negocios en la evaluación de operaciones con empresas del sector; y,

  • Servicio de Planeamiento y Desarrollo de Negocios, que administra los proyectos de soporte a la gestión de la División.

Banca Minorista: La Banca Minorista, que está bajo la responsabilidad de la División de Banca

Personal, brinda servicios a personas y pequeñas empresas con ventas anuales inferiores a US$1 millón, así como a instituciones sin fines de lucro.


Para una mejor atención se ha segmentado a los clientes que son atendidos en las siguientes


Unidades de la División:

  • Área de Banca Exclusiva, que proporciona servicios especializados a un selecto número de clientes;

  • Área de Banca de Consumo, que ofrece servicios tradicionales al segmento del consumo masivo;

  • Área de Banca Institucional, que atiende a organizaciones sin fines de lucro, públicas y privadas.

  • Área de Banca de Negocios, que se encarga de las pequeñas empresas. Es en los procesos trasnacionales críticos de este segmento que nos centraremos en el presente trabajo.


Área de Interés: Banca de Negocios

Esta es la banca en la que me desenvuelvo, por lo cual me enfocare en los procesos operativos y productos dirigidos a esta banca.


Perfil del Cliente de Negocios Consolidados


El Propietario asume actividades Polifuncionales

Se desarrolla en un 40% dentro de la informalidad

Inversión limitada en Activos Fijos, sobretodo en tecnología

Limitación en obtención de recursos financieros, falta de apoyo financiero

Área de influencia de negocios es local
Limitadas capacidades gerenciales y operativas

Limitado acceso a la información

Limitada capacidad productiva y falta de capacidad para asociarse.

¿Qué esperan los clientes del Segmento del Sistema Financiero?

Los clientes esperan obtener un máximo de beneficios relacionados al conjunto de productos y servicios que brinda el Banco, pero aspiran a recibir un valor agregado en los mismos los que se traducen en:


  • Productos adecuados a sus necesidades

  • Atención rápida que permita que sus empresas atiendan oportunidades de negocio.

  • Trámite simple y directo

  • Objetividad e imparcialidad

  • Buen criterio en la toma de decisiones

  • Confianza

  • Atención personalizada Asesoramiento


El segmento de Banca de Negocios Consolidados, presenta uno de los más atractivos potenciales de crecimiento y bancarización, lo que ha impulsado al BCP a trabajar en su desarrollo en dos frentes, respondiendo al perfil y a las expectativas de los clientes:

  • Programas de capacitación de clientes a través de seminarios y exposiciones;

  • Programas de formalización en base a alianzas con organismos gubernamentales como Prompyme, el Ministerio de Trabajo y Promoción Social, las municipalidades y el Centro Peruano de Fomento a la Pequeña Empresa (CEPEFOPES).

  • El BCP está innovando en sus productos, tanto financieros como transaccionales, para atender a estos clientes y bancarizarlos con el tiempo.

  • Una de las mejoras que sugiera para el sistema transaccional: TELECREDITO, es la especialización del producto estándar que ahora se tiene a las necesidades de cada segmento. Pues las necesidades transaccionales de las empresas corporativas serán mas complejas que las de las banca de Negocios o Minorista, con lo cual los costos también se ajustaran en función a los requerimientos. De esta manera reducimos las barreras de entrada del producto a los distintos segmentos.

  • El TELECREDITO será en una herramienta más para ganar participación de mercado y bancarizar a este segmento tan rentable.



Principales Productos de Activos y Servicios para Empresas


Servicios Transaccionales:
En el presente trabajo nos centraremos en la mejora de estos procesos y el
potencial como estrategia comercial para el incremento de la participación de mercado y las ventas de la empresa.


Servicios de Recaudación:



Servicios de pago:

  • Transferencias al Exterior

  • Pago de CTS

  • Pago De Haberes:

  • Pago de Detracciones:

  • Pago Electrónico de Aduanas:

  • Pago de Impuesto SUNAT:

Servicios De Información

  • Tarjeta VIABCP empresarial

  • Estados de Cuenta Via Swift

  • Estados de cuenta por correo Electrónico


Servicios o productos Electrónicos en Línea

  • Telecrédito

  • Factoring electrónico

  • Descargo de Documentos

  • Pagonet

Servicios de Financiamiento:


- Por Caja

  • Crédito la Construcción

  • Capital de Trabajo

  • Mediano Plazo

  • Créditos Agrícolas

  • Arrendamiento Financiero

Esquema del Financiamiento por caja


  • Cartas Fianzas, Avales
  • Créditos Documentarios

Sistema Electrónico transaccional para Empresas: Telecrédito.

Descripción del Producto

Beneficios del producto

Servicios Incluidos

Cómo funciona?

Requisitos para afiliarse al sistema


Sistema Electrónico Transaccional para Empresas: Telecrédito


Descripción del Producto

El comercio electrónico alivia los procesos y disminuye los tiempos en que los productos y servicios de las empresas son vendidos y entregados o distribuidos hacia los clientes finales.


El TELECREDITO es el sistema electrónico de interacción bancaria que le permite a las empresas realizar sus transacciones financieras con la máxima rapidez y eficiencia desde la comodidad de su local comercial, oficina.


El sistema ofrece un conjunto de servicios desarrollados con tecnología de última generación que revolucionarán manejo administrativo y de tesorería. Telecrédito es una herramienta poderosa para lograr el mejor empleo de los recursos humanos en su empresa, además de un funcionamiento eficiente y efectivo de su área de finanzas.


Nuestros Servicios de Banca
Electrónica han sido desarrollados con tecnología de última generación,
permitiéndole realizar sus transacciones financieras con la máxima rapidez y eficiencia desde su computador personal.

Afiliarse a Telecrédito
será como tener el banco dentro de su empresa


Beneficios del Producto

- Máxima seguridad

El sistema Telecrédito cuenta con elementos electrónicos de seguridad para que el cliente efectúe sus operaciones con la mayor confidencialidad:

  • Tarjeta electrónica: Token, que utiliza una clave dinámica.
  • Clave y nivel de acceso individual por usuario (sólo para consulta, transferencia entre cuentas propias o de terceros).
  • Archivos cifrados y protegidos.
  • Comunicación entre la Empresa y el Banco a través de una conexión directa y con algoritmo de encriptación SSL de 128 bits.

- Mayor rapidez

El sistema permite establecer velocidades de conexión de hasta 64,000 bits por segundo, es decir, la transmisión de tres hojas de datos por segundo aproximadamente. El Banco de Crédito cuenta con una infraestructura de comunicaciones y equipos de última generación que utilizan el protocolo de Internet TCP/IP, el más eficiente y de mayor crecimiento en el mundo.

- Facilidad de uso

El diseño de Telecrédito hace de éste un sistema muy fácil de entender y operar, porque utiliza la estructura de un ambiente Windows, haciéndolo intuitivo y amigable, permitiéndole al cliente familiarizarse con el sistema rápidamente.


- Asesoría permanente

El cliente
del Banco de Crédito tendrá acceso permanente a dos tipos de soporte:


* Help Desk Telecrédito (mesa de ayuda) para reportar telefónicamente cualquier problema de operación y funcionamiento.


* Un Ejecutivo Comercial a su disposición para brindarle la capacitación necesaria.


- Aumento de Productividad

Usando el TELECREDITO, el tiempo que se utiliza para la realización de las operaciones transaccionales se reducirá considerablemente, se eliminan problemas de errores humanos y duplicidad de funciones o de procesos.


- Costos fijos y reducción de precios

Una de las mejores contribuciones del producto es la reducción de los costos del la empresa en las transacciones. Los costos en los que se incurre en realizar una transacción mediante la interacción humana son más altos que los que se generan por conducir una similar transacción electrónicamente.


Uno de los servicios prestados por Telecrédito consiste en la solución que simplifica un proceso administrativo tradicional para la emisión, firma y entrega de cheques a sus proveedores.

El cliente podrá delegar al banco su sistema de pago a proveedores, con todo el ahorro de recursos que ello implica y mantener el control del proceso, obteniendo los siguientes beneficios:

  • Automatización de su mecanismo actual de pago a proveedores, logrando una reducción de los costos operativos y un proceso más eficiente.

  • Envío y proceso de la información en el momento que ésta es enviada al banco, teniendo, además, la opción de programar pagos a futuro.

  • Uso de un sistema seguro con manejo confidencial de la información.

  • Obtención inmediata de información de sustento detallada por los pagos realizados que le permitirán realizar una conciliación automática.


- Mejora en el servicio al cliente

Con el TELECREDITO, se busca la mejora en la comunicación con los clientes, sumado a ello a los clientes se les facilitará el hecho de realizar sus solicitudes, pues podrán hacerlo a cualquier hora y desde cualquier lugar del mundo.


- Beneficios para los trabajadores de la empresa afiliada

Si el cliente decide afiliarse a nuestro servicio de Pago de Haberes de Telecrédito, los trabajadores de la empresa abrirán una cuenta especialmente diseñada para este servicio, con las siguientes características:


  • No se exige monto mínimo para abrir la cuenta.

  • Condiciones muy especiales en las cuentas donde su empleador le abona sus Sueldos.

  • Mayor numero de operaciones libres en nuestra amplia gama de canales de atención.

  • Tarjeta Credimás gratuita, que le permite realizar compras tanto en el país como en el extranjero.

  • Seguro Antifraude en Cajeros Automáticos BCP totalmente Gratis.


Presencia Mundial (liderazgo)

Las bondades del comercio electrónico no están definidas por la geografía o la nacionalidad sino por la versatilidad que tienen las empresas de realizar transacciones con clientes grandes desde cualquier parte del mundo con importantes cantidades de dinero o de transaccionar con clientes pequeños, esto permitirá a las empresas una presencia en la conducción de los negocios a nivel mundial pues de nada importa la ubicación de la empresa sino el tipo de negocio conseguido.


Permite realizar las siguientes operaciones a nivel internacional:

  • Transferir hacia y desde BCP Miami.

  • Transferir a otros bancos locales y del exterior.

  • Obtener información sobre crédito documentario y cobranzas de importación y exportación.


Agiliza las operaciones con el exterior. Puede realizar pagos a terceros en dólares, utilizando una tarifa competitiva a nivel internacional.

Los pagos se realizan mediante transferencia en el mismo día en que recibimos la instrucción del cliente (siempre que sea realizada antes de la hora de corte) y la verificación de la misma se podrá realizar también a través de Telecrédito.

- Aumento de Competitividad


El comercio electrónico permite el aumento de la competitividad pues al formar un círculo cerrado entre clientes y proveedores se garantiza mejores procesos.


- Fidelidad y baja en costos operativos

Con una interacción electrónica se puede tener mayor contacto con nuestros clientes y proporcionarles de forma individual lo que cada uno requiera de acuerdo a sus necesidades individuales y a un muy bajo costos para las empresas.

- Flexibilidad

Telecrédito ha sido diseñado en forma modular, de tal manera que podemos ofrecerle al cliente un paquete de servicios de acuerdo a sus necesidades, e ir añadiendo otros a medida que aumenten sus requerimientos.


Servicios Incluidos:


Telecrédito se presenta en dos versiones:


I.
Operaciones Básicas:

Incluye

  • Consulta de saldos y últimos movimientos en línea.

  • Transferencias en tiempo real entre cuentas propias y a terceros.

  • Consulta de saldos y movimientos de sus cuentas en nuestra sucursal de Miami.

  • Información sobre sus operaciones de comercio exterior.

  • Información de Inversiones.

  • Extractos de sus cuentas corrientes y de ahorros.

  • Estados de cuenta corriente que incluyen información adicional que facilita la conciliación de sus cuentas (ejemplos: código de sucursal, código de operación, tipo de operación, etc.).

  • Información sobre letras en descuento, cobranza libre y garantía.

  • Consulta sobre pagarés, avales y fianzas.

  • Consulta y pago de letras.

  • Transferencias multimoneda.

  • Transferencias a nuestra sucursal en Miami.

  • Transferencias a otros bancos locales.

  • Transferencias a otros bancos en el exterior.


II. Operaciones Avanzadas:
Incluye

  • Operaciones Básicas, las mencionadas anteriormente.
  • Pago de Haberes; Es una aplicación que le permite realizar una transferencia electrónica con cargo a la cuenta de su Empresa y abonos en las cuentas de sus trabajadores.
  • Pago a proveedores (emisión de cheques de gerencia).; Es una aplicación que le permite realizar una transferencia electrónica con cargo a la cuenta de su Empresa y abonos en las cuentas de sus proveedores o emisión de cheques de gerencia.
  • Pago CTS; Es una aplicación que le permite realizar una
    transferencia electrónica con cargo a la cuenta de su Empresa y abonos en las cuentas de sus trabajadores.

I. Versión Negocios

Versión dirigida en exclusiva para las empresas de la Banca de Negocios. Permite realizar transacciones financieras de manera segura a través de Internet.
Las funciones que abarca son las siguientes:

  • Consulta de saldos y últimos movimientos en línea.

  • Transferencias en tiempo real entre cuentas propias y de terceros.

  • Información sobre sus operaciones de comercio exterior.

  • Extractos de sus cuentas corrientes y de ahorros.

  • Consulta y pago de letras.

  • Transferencias multimoneda.

  • Transferencias hacia/desde nuestra sucursal BCP Miami.

  • Transferencias a otros bancos locales.

  • Transferencias a bancos en el exterior.

  • Pago de AFP

  • Firmas diferidas para transferencias del BCP a nivel nacional.

  • Consulta de Inversiones (renta fija, renta variable, depósitos a plazos).

  • Módulo de comprobantes en línea.

  • Inversión y rescate de Fondos Mutuos.


Como Funciona

El Banco de Crédito instalará un programa en el
computador personal que de al empresa. A través de éste, uel cliente podrá
acceder a nuestros sistemas centrales para consultar y/o realizar operaciones.

Adicionalmente, una base de datos de actualización diaria y automática se
almacena en el disco duro de la computador personal, permitiéndole explotar variada información concerniente a sus cuentas afiliadas, sin necesidad de estar conectado al Banco.



Requisitos para afiliarse al sistema

Contar con una línea de teléfono normal.

Poseer una computadora con las siguientes características mínimas

Pentium de 500Mhz.

Windows 95 ó posterior

Disco duro con 250Mb de espacio libre

Modem de 54 Kpbs.

Ram de 64 Mb.



Firmar el contrato de afiliación.


Si usted todavía no cuenta con el sistema comuníquese con su funcionario de negocios o llame al 349-0498 para solicitar una visita.



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